风险厌恶情绪升温 银行大额存单意外“卖座” - 金融 - 中国经营网_中国经营报

风险厌恶情绪升温 银行大额存单意外“卖座”

  尽管银行大额存单利率较银行理财产品并没有多大优势,但是却丝毫不影响该产品的“卖座”。从目前售卖情况来看,银行大额存单对风险偏好较低、又有一定资金储备的客户具有较强吸引力,也从侧面反映出市场对风险厌恶的情绪渐浓。

  据《中国经营报》记者了解,大额存单作为定期存款和理财产品的补充,已经成为一些银行吸引没有该业务的他行细分储户的工具。但是,目前大额存单还不能实现转让,一些银行只能依靠质押和提前支取来实现大额存单的流动性优势。一旦转让平台搭建,很可能会受到更多资金追捧。

  招揽低风险偏好客户

  继6月15日9家银行正式发行首期大额存单之后,多家银行近期也推出了大额存单产品。相比首期产品,此次银行大额存单在期限选择上已经丰富了许多,但利率均有所下降。

  8月1日起,中国银行2015年第3期大额存单开始售卖。与此同时,建设银行的大额存单已经推出了第18期,而农业银行紧追其后。

  记者了解到,各银行推出的新一轮大额存单的投资期限选择愈加丰富。如中行发布的公告显示,新一期大额存单将在第二期的1个月、3个月、6个月、1年的产品基础上,增加9个月、18个月、2年、3年四个子产品。

  记者从9家银行的支行网点了解到,现在各家银行的大额存单利率依然是在基准利率的基础上上浮40%左右,略高于普通的银行定期存款利率。但由于6月底央行宣布降息,以一年期大额存单为例,目前发行的产品利率普遍由第一期的3.15%降至了2.8%。

  从利率上看,大额存单的优势并不明显。中信银行某支行网点员工向记者介绍,现在该行推出来利率为3.7%的一年期保本保息的理财产品,相比大额存单的收益率高出了约30%。尽管如此,银行大额存单依然走俏。

  记者以投资人的身份致电中国银行某网点,询问大额存单的销售情况。该网点工作人员向记者提示道,现在大额存单的额度比较紧张,欲购从速。

  招商银行某网点员工告诉记者,鉴于大额存单跟定期存款类似,比较稳定,所以现在购买的客户比较多,还有些原来存定期的客户如今已经转存大额存单了。

  “现在大额存单产品卖得比较好,而且大额存单产品有网络售卖渠道,我们了解到很多客户都是在网上自己购买了。”浦发银行某网工作人员如是说。

  建行某支行行长也向记者透露,近来有一些他行客户,由于原来的存款行没有大额存单业务,为了享受更高的利率,这些客户将他们的存款挪到了该网点购买大额存单产品。“这类细分客户有一定体量的闲置资金,但因为风险偏好比较低,信不过理财产品,所以大额存单就成了他们的首选。在没有大额存单之前,也有很多客户存定期存款,这些客户中的一部分就转化成了大额存单的客户。不过现在大额存单还在推广阶段,影响力不大,这类细分客户的需求只是初现端倪。”

  记者采访一位大额存单客户了解到,由于如今开放式银行理财越来越多,尤其是一些产品达不到预期收益,让客户对理财产品的风险警惕性越来越高。对比两类产品,他们期望将安全性放在第一位,这也是他们购买银行大额存单的根本原因。

  流转功能待完善

  对于大额存单利率偏低的情况,交通银行首席经济学家连平认为,理财产品的成本比较高,而大额存单的流动性较好,出于流动性溢价和理财产品成本考虑,目前大额存单的利率水平处在理财产品之下、定期存款之上是符合预期的。“在未来的相当长一段时间内,大额存单的收益率都将维持在低位,甚至有继续降低的可能,最后其收益可能会与同期定存利率相当接近。”普益财富研究员钟鸿锐解释道,其中一个原因在于经济下行压力仍大,银行不良贷款增速迅猛,银行仍将主动收缩信贷规模,使得对存款的渴望降低。

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