物美参股消费金融 欲为2亿人群提供贷款 - 金融 - 中国经营网_中国经营报

物美参股消费金融 欲为2亿人群提供贷款

  本报记者 厉林 北京深圳报道

  继京东、苏宁之后,北方零售霸主物美控股也将涉足消费金融这块肥沃的土地。然而与前者不同的是,物美这次的动作更为平台化思维,是与多方联合,以合资公司股东的角色出现。

  2014年12月31日,中国首家线上线下结合消费金融公司——马上消费金融股份有限公司正式挂牌成立。马上消费金融股份有限公司由重庆百货、北京秭润、重庆银行、阳光保险、浙江小商品城、物美控股六家股东组成,涵盖银行、保险和批发零售业并有四家上市公司的股东构成。而这家消费金融公司的牵头人的身份也十分传奇,为前任京东集团副董事长兼首席战略官赵国庆,带着京东的互联网经验及互联网金融的成功基因,赵国庆此次显然想下一盘很大的棋。

  据赵国庆介绍,这些跨界豪华的股东结构,为公司提供了资金、用户、数据和品牌的保障,也为公司塑造了独特的优势,线上线下结合,地域覆盖全国,跨界数据分享。按照他的谋划,马上消费在未来7年内的贷款余额将超过1000亿,未来几年,马上消费金融将覆盖到2亿的人群。

  2015新年第一天,也是其刚刚拿到消费金融牌照的第二天,在深圳大梅沙喜来登酒店明媚的午后阳光里,《中国经营报》记者专访了赵国庆,这位重新创业,在电商领域呼风唤雨的人物对于他为何要联手多个区域零售巨头,以及未来的发展设想,进行了深入的解读。

  联手掘金

  在传统零售业进入慢增长期,为了提升利润,零售巨头也正在寻找突破点,而消费金融对于物美来说也不失为一道良方。

  单以先入者京东为例,凭借金融业务,京东的毛利和净利都获得了明显增厚。根据网易科技的整理的数据,2013年前三季度京东盈利6000万,主要得益于2.22亿的利息收入及1.64亿的其他收入(政府补贴等)。以京东披露的1月份10亿的放贷额计算,每个月按10亿规模增长,预计2014年底,京东放贷额度可能达到100亿。假设2014年底,京东有5亿以上小额贷款资本金(担保资本金相当),以20%平均年化利率计算,大约可以增厚净利1亿元,预计将对净利润和毛利率有明显增厚。

  而拥有1000万会员,650多间门店的物美控股涉身这一领域,料想也会收益颇丰。据赵国庆介绍,股东的收益则在依据股权的价值的基础上,根据公司业务,按照多劳多得和价值创造,进行分配。例如,物美共享了数据资源,承担风控,销售的职责,每一个职责都将根据分享机制获得利益。

  “之所以联手物美控股、重庆百货、浙江小商品城,主要也是基于其零售商的身份。”赵国庆告诉记者,当初选择股东时,有4个标准,首先是要有用户,因为消费金融都要是有场景的,而零售商都有用户;其次要有数据,要据此对消费行为进行分析,推荐金融产品;同时也需要有资金,公司会吸收股东存款;在满足上述条件后,股东还需要具有一定的知名度。

  而物美作为华北地区最大的零售商,同时在华东、西部都有自己的网点。而重庆百货位于西南地区,在云南、重庆地区是最大的零售企业,而浙江小商品城则位于东南部,从区位分布上,这几家零售企业既能够相互补充,覆盖全国,又不会产生业务交叉和冲突。

  对于赵国庆来说,零售商的最大优势是海量的数据,这些商超的数据可以用于客户推荐,精准营销,以及消费行为的分析,再根据顾客购买频率、购买次数,及征信的情况,向顾客推荐消费金融产品。例如,若按照每个月的购买频率来看,每周关顾两次物美超市,每次够买超过300元的顾客属于高频,消费水平较高者。系统会自动向他推荐高于300元的商品,并且为其提供分期贷款,在申请贷款成功后,自此该顾客来超市,可以不用付钱,直接分期付款;而对于那些每次光顾频次多,客单价却较低的顾客,可以分析其是否在意资金的分配,并根据其征信情况向他推荐分期贷款,使这类顾客每次可以多消费一些。赵国庆表示,将会按照金额维度、购买频率,以及品类维度,这三类数据支撑对顾客消费行为的判断,进行精准营销。

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