吸存难之伤:村镇银行欲绕道P2P放贷 - 金融 - 中国经营网_中国经营报

吸存难之伤:村镇银行欲绕道P2P放贷

  广州一名银行业内人士对《第一财经日报》分析,广州从化柳银村镇银行与P2P的合作,其中存在三点突破:一是对于融资性保函的理解;二是银行可能面临的信用风险;三是没有政策支撑。

  融资性保函是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的,保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。“从本质来说,融资性保函就是为一家企业的融资行为提供连带责任担保,银行在开展该业务时,通常是一对一的担保,比如一个委托人,一个受益人。如今,穿透P2P以后,就是对众多的受益人,这样是否合适?”上述银行业内人士说。

  融资性保函属于表外业务,尽管会拉低银行的资本充足率和核心资本充足率,但不会占用银行的头寸,主要用于银行支持企业融资。

  “另外,就是信用风险,即便是村镇银行有很多条款约束P2P平台,保障投资者的资金安全,但是,一旦出现平台倒闭或跑路,即便投资者的本息没有问题,但还是会对银行的信誉带来风险。”该银行业内人士说,由于P2P监管细则没有落地,所以,也很难判断银行究竟能不能与P2P合作。

  吸存之难难于上青天?

  而之所以村镇银行愿意绕此大圈为客户贷款,其主要原因就是旺盛的企业信贷需求和银行吸收存款困难之间的矛盾。“存款是立行之本”,对于村镇银行来说尤为如此。为了活跃农村金融,2006年底,银监会出台政策,调整放宽农村地区银行业金融机构市场准入,此后以村镇银行为代表的新型农村金融机构在各地纷纷开始设立。

  然而,由于村镇银行基础薄弱,知名度和认可度很低,网点少,业务限制多,吸揽存款受到了很大的影响。

  以广州为例,截止到目前广州已成立7家村镇银行,其中,存款规模最大的是广州花都稠州村镇银行,各项存款近15亿元,这个规模在当地整体存款规模的占比仅为1%左右;广州从化柳银村镇银行的各项存款超过8亿元,占比超过2%;广州白云民泰村镇银行各项存款超过6亿元;广州番禺新华村镇银行各项存款超过5亿元;广州增城长江村镇银行各项存款近3亿元;而广州萝岗惠民村镇银行和广州黄埔融和村镇银行都是刚成立,存款规模仅为千万级。

  “在石缝里生存。”广州一村镇银行行长对《第一财经日报》如此感慨,“我们连理财产品也不能发,代理都不行。”

  根据《村镇银行管理暂行规定》,村镇银行可吸收存款;发放贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务,以及经银行业监督管理机构批准的其他业务。

  而与此同时,分析人士称,村镇银行虽小,却是独立法人,区别于商业银行的分支机构,村镇银行信贷措施灵活、决策快,因此,信贷需求旺盛,受到存贷比的限制,村镇银行的另辟蹊径也就成了无奈之举。(编辑:禾田)

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