票据融资重要性突显 浙商银行推“涌金票据池”业务 - 金融 - 中国经营网_中国经营报

票据融资重要性突显 浙商银行推“涌金票据池”业务

  屈丽丽 北京报道

  10月28日,浙商银行推出电子化平台“涌金票据池”,希望凭借线上化的操作架构和互联网的优势帮助企业激活票据的时间价值,减少利息支出,提高财务收益。

  来自浙商银行的内部人士告诉《中国经营报》记者,“区别于此前银行推出的票据池业务,浙商银行本次采用了‘免费’模式,即不收取任何服务费用佣金,同时,浙商银行目前是唯一一家与全国各级法院联网,可以随时对票据异常状态做出查询的银行。”

  据了解,浙商银行曾就该“涌金票据池”业务试行半年,在试运行阶段,浙商银行就实现入池票据1.4万余张,票据金额113亿元的业绩。目前正式在全国19家分行同时推开。

  浙商银行副行长徐仁艳表示,“近年来,票据逐渐成为企业交易结算的主要方式之一。浙商银行有信心将‘涌金票据池’打造成国内票据专业化管理领域的知名金融品牌。”

  票据融资对中小企业融资重要性日益突显

  数据显示,2013年全国企业累计签发商业汇票达到20.3万亿元,而2013年我国的GDP为56.88万亿,商业汇票面值几乎占到了1/3的份量。

  与此同时,企业尤其是中小企业在票据管理以及支付变现方面的能力面临挑战,大量积压和沉淀的票据资产无法实现其应有的时间价值。

  浙商银行北京分行公司银行部总经理张宏华表示,“目前企业的票据结算量大,往往需要多名专职财务人员进行日常管理,管理成本高。同时,票据结算量大,在收付票据在金额、期限、承兑行等方面均有错配的问题,需要手工挑票,这进一步增加了工作量,降低了效率。对于使用手工台账进行票据管理的公司来说,通常缺乏按照出票日、到期日、金额、期限、承兑行等筛选条件灵活查询的手段,不能满足互联网时代企业对效率的要求。”

  不仅如此,企业往往缺乏对票据进行真伪鉴别、瑕疵认定及保管等能力。当票据收付量较大时,常常担心收到假票、克隆票、瑕疵票,对收到票据的真伪审验、风险防范等缺乏专业的人员和技术支持。

  有些企业的个别票据发生被冻结、止付、挂失等情况,直到托收时才能从承兑行处获知信息,错失了追索、退票的最佳时机。 而存放于保险柜的未到期票据一旦造成被盗或不可预知原因的灭失,也将会造成损失。

  同时,对于中小企业尤其是在产业链不占据优势的中小企业来说,其持有的“两小一短”(小银行,小面额,短期限)等特殊票据多,缺乏变现、支付能力。值得注意的是,对于这些企业来说,虽然这些企业的下游客户或经销商具有小、散、广的特点,收到票据以小票为主;但其上游供应商却往往较为集中,主要是大型企业,交易额大、地位强势,只接受其认可银行的票据或大面额票据,造成票据收支的不匹配。

  对于常常接收小面额票据的公司来说,往往笔数多、来源广,贸易背景真实,但贸易合同、增值税发票与票据等完全匹配的工作量大,贴现时提供贸融背景材料的难度也大。加上 “多手背书”的票据,剩余期限短,变现能力弱,而用于背书支付,经济上又不划算。

  在电子票据(银行承兑汇票)方面,由于流通渠道不畅,市场接受度不强,银行贴现利率偏高,甚至不接受贴现,导致无法周转使用。

  此外,有些公司还会面临票据收付量不匹配,下游多支付票据,上游仅接受现款,只能承受高企的贴现利率,或被动选择持有,票据资产无法实现有效增值。而如果持有的票据到期时间分散,托收资金笔数多、金额小,一般只能存入活期账户,资金收益低。这些情况都会导致企业积压沉淀大量票据资产。

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