1月银行信贷为何爆表? - 金融 - 中国经营网_中国经营报

1月银行信贷为何爆表?


  【中国经营网综合报道】当新兴市场风雨飘摇、遭遇资金大幅外流之痛时,中国却是另一番景象。2014年2月18日,商务部发布数据显示,1月中国实际使用外资金额107.63亿美元,同比增长16.11%。

  吸引投资者眼球的还有中国的信贷盛宴。央行2月15日公布1月新增人民币贷款为1.32万亿元,几乎是去年12月的3倍,也高于去年同期的1.07万亿元,继2009年、2010年后再度爆表。而社会融资总量却维持在去年同期水平,仅多增399亿元。

  对于银行信贷‘年底减速、年初突击’已成银行常态,一季度是银行眼中的旺季营销季,谁都希望有开门红,一步落后,全年被动。所谓旺季营销就是赢得更多资源配置,对银行分行而言,接受“开门红”营销手法,是与银行考核方式有关。

  与此同时,1月人民币存款罕见地大幅减少了9402亿元,幅度创近6年同期新高,再度上演了存款“大搬家”现象。

  飙升的委托贷款

  据华夏时报报道,“坦率地说,开门红的工作成效,直接关系到工资多少。”一家国有大行地方分行行长称,在营业部资源配置和分配政策下,想要获得充足资源,保持工资增长,就必须在一季度工作上取得实实在在的业绩,抢得资源配置的先发优势。回顾过去几年,“早放贷早收益”,首月冲高额度,银行年年如此。

  数据显示,2009-2011年1月份的新增信贷为1.62万亿元、1.39万亿元和1.04万亿元,仅有2012年受春节和流动性影响为7381亿元,随后的2013年人民币新增贷款达到1.07万亿元。

  2014年,银行仍延续了上述信贷投放的惯性:1月末,人民币贷款余额73.21万亿元,同比增长14.3%,比去年末高0.2个百分点。当月人民币贷款增加1.32万亿元,同比多增2469亿元。

  表内融资迅速反弹,表外融资亦不示弱,2.58万亿元社会融资规模于1月份创下了单月最高纪录。受困于信托产品频频爆出兑付危机,信托贷款大幅回落同比少增1040亿元,企业债券净融资、未贴现的银行承兑汇票也分别少增1917亿元及897亿元。

  但委托贷款一枝独秀,新增3965亿元,同比多增1904亿元,创下了有统计以来的最高值。

  实际上自2012年以来,委托贷款开始有飙升的迹象,2013全年新增委托贷款蹿升到2.55万亿,较有数据统计的2010年的8748亿元增长了190%多,较2012年的1.28万亿元增长了98.36%,超过企业债券跃居社会融资规模构成要素的第二位。

  银监会主席尚福林2013年末在出席“银行业化解产能过剩暨践行绿色信贷会议”时表示,将鼓励运用信托计划、委托贷款等方式扩大兼并重组资金来源。预计委托贷款在2014年可能仍将保持较快增长速度。

  所谓委托贷款,即银行做中介为借贷的双方搭建的“鹊桥”。具体是指由委托人提供合法来源的资金,委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。

  “一部分是银行贷款融资受到限制的行业,比如房地产等,另一部分是本身经营发生困难,急需资金周转的企业。”某股份制银行人士称,对企业方,银行贷款“断奶”只能“另起炉灶”;对银行方,坐吃中间收入稳坐“钓鱼台”。

  统计显示,今年以来沪深两市合计约有32家上市公司发布了有关委托贷款的公告。而上市公司“趋之若鹜”发放委托贷款的背后,受到高利息收入的驱使,年利率超过20%。

  随着行业调整和经营环境的变化,部分贷款违约风险乍现,波导股份最近的一份公告引起了市场的关注。2月13日公告称,该公司提供给淮安弘康房地产公司的5000万元委托贷款,再度展期半年至2014年8月6日。

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