东亚银行抢滩供应链金融 - 金融 - 中国经营网_中国经营报

东亚银行抢滩供应链金融

  “中小企业融资遇到困难是目前我国经济发展中的问题,政府除了推出支持中小企业发展的各项优惠政策外,还鼓励银行创新金融产品为中小企业提供符合其业务特点的融资方案。通过链式金融,能够串起供应链上下游,充分利用创新型产品结构,借用核心企业授信风险,全面支持中小企业发展。”一位外资银行人士表示。

  东亚银行副行政总裁李民斌则表示:“东亚中国的供应链金融业务,将带动东亚中国的中小企业融资业务,利用创新的金融工具,更好地支持实体经济、支持中小企业发展。”

  而吸收存款也是外资行此时大举进军供应链金融领域的一大原因。

  东亚中国相关人士坦承,相比中资银行,该行网点相对较少,依赖网点扩张吸收存款形成规模增长有一定难度。在这种情况下,发展供应链金融,通过锁定上下游结算,可有效吸收企业结算存款,弥补网点劣势,保持该行贷存比始终保持在一个较好的水平。

  值得关注的一个数据是,央行上海总部最新公布的数据显示,外资行存款在减少。2013年1月,上海市外资银行本外币存款减少113.8亿元。

  差异化竞争

  当下多家中资行已然在供应链金融领域风生水起。如何与他们竞争,成为了外资行亟待思考与解决的问题。

  申银万国分析师倪军此前指出,目前中资行供应链金融比较有特色、规模比较大的是平安、中信和民生三家银行。三家银行的经营思路各有不同,其中,平安的主要思路是“N+1+N”,以中小企业为敲门砖作为产品先导期,逐步渗透至核心企业,以核心企业为轴开拓供应链金融业务;中信的主要思路是“1+N”,充分利用其对公业务优势,直接切入核心企业,打通其供应链上下游;民生银行的思路是“一圈两链”,即一个商圈,产业链、供应链两链,与平安相似,先导期利用中小企业铺路来寻找相应的供应链,并成立了专门的贸易金融事业部,开展特色化的服务。

  一位外资行人士表示,将和这些中资行差异化竞争,从其具有优势的领域入手。他们认为,随着内外贸一体化,境内企业的需求已经不仅仅局限于国内,当企业贸易进一步向境外延伸的时候,许多中资银行因为境外网络的问题,并没有办法满足他们的需求,而外资行凭借跨界联动的优势可以很好地满足这块需求。“因此,通过链条服务的进一步延伸,为企业提供一体化、全流程的金融服务方案,将是外资行的核心竞争能力。”

  该人士表示,内贸市场容量巨大,还有大批的蓝海等待银行的挖掘,外资行也将根据不同地区、不同行业的细分特点,创新信贷理念,形成自身的独特优势。

  以东亚中国为例,其目标是在汽车、能源、家电、大宗商品等供应链金融主流市场的业务占有市场份额,与此同时深入各地特色市场,在细分市场推广个性化金融服务。

  “行业在不同的时间发展阶段不一样,在不同的区域,行业的经营特征也不一样,经济环境变化对行业中上下游的影响自然也不同。”上述外资银行人士说,他表示,举例而言,钢铁行业产能过剩,对于生产企业形成压力,对于大量囤货的经销商形成压力。但对于以钢铁为原材料,生产经营周期较短的生产企业,却是利好,因此这些企业也在融资上有着一定的优势,银行也会对他们的贷款要求比较重视,也容易通过。

  而在开拓市场的同时,银行也会严格控制供应链金融带来的潜在风险。

  “东亚中国在给我们进行贷款的过程中,坚持贸易背景真实性审查。格外关注我们交易习惯和相关交易资料的审核,他们说这是为了确保银行资金能够真正运用于企业正常的生产经营活动。”刘洪说。

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