监管层严控贷款资金违规流向楼市
2016-11-12 12:29:39作者:杨井鑫 来源:中国经营报 评论:

      在房地产政策调控的高压之下,监管层对于商业银行贷款资金的审查也在有序推进。近日,多家银行分支机构因涉及房地产金融业务的违规贷款而收到银监会开出的“罚单”。

      实际上,银行贷款资金流进房地产领域的规模远大于监管统计,很多绕道手段加大了资金追踪难度,且风险较高。

      据《中国经营报》记者了解,监管打击银行资金违规流向房地产领域的决心已定,而多家银行也因相关金融业务被罚。商业银行“资产荒”和房地产企业“贫血”矛盾进一步突出,银行资金变相进入楼市可能会越来越难。

银行被罚

       11月7日,银监会披露信息称,某股份制银行温州分行由于贷款资金回流转定存单,质押再贷款后被用于缴纳土地出让金罚款70万元。同时某国有银行温州分行亦因流动资金贷款被用于房地产项目建设被罚20万元。此前,另一家股份制银行苏州分行由于消费贷款被挪用于支付首付款被监管开出30万元罚单。

       事实上,记者还了解到各地监管在对商业银行处罚时,不少涉及房地产金融业务的违规贷款可能仅仅表明“贷款违规”或是“没有遵从审慎原则”,而实际原因和细节并未提及。

      银监会近日强调要严控房地产金融业务,首次将监管目标公开指向了违规进入房地产领域的银行理财资金,表示贷款资金只能用于房地产建设,不能直接拿地。同时,对于类似的首付贷产品予以明文禁止。而上交所和深交所也相继出台新规限制了房地产企业的发债,直接截断了房企变相拿到银行资金的途径。

      在10月21日银监会召开的三季度经济形势分析会上,银监会主席尚福林对于风险管理表示要严控房地产金融业务风险,严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策;审慎开展与房地产中介和房企相关的业务;规范各类贷款业务管理,严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域;加强理财资金投资管理,严禁银行理财资金违规进入房地产领域;加强房地产信托业务合规经营。

      据银行业理财登记托管中心的数据,截至今年上半年,投向实体经济的银行理财资金余额16.03万亿元,其中流向房地产业的涉及金额大概在2.09万亿元。

      与去年相比,流入房地产业的银行理财资金规模占比在今年上半年快速上升,从2015年的9.68%提高至13.06%,较去年新增约5500亿元。

      “虽然前三季度房地产贷款的增速有所下降,但仍是一个比较高的水平。在不断加杠杆的情况下,监管对于风险逐渐重视了起来。”一家股份行信贷部人士表示。

      该股份行信贷部人士告诉记者,由于二线城市的房地产行业的回升,商业银行对地产贷款上半年比较松。对于当地大企业或者是全国50强的地产企业,授信都是有所增长。“房地产贷款要是有充足的抵押,通常贷款还是比较容易。毕竟银行面临资产荒,而地产项目贷款相比之下的收益还算不错。”

      资金流向

      据记者了解,目前业内对于资金流向房地产的规模并没有准确的规模说法,原因在于官方对于绕道房地产融资的方式很难纳入。

值得注意的是,多地监管都已关注到房地产融资相关风险隐患。上海银监局就向辖内银行提示,要完善地产授信管理细则和标准,准确计量和管控全口径房地产授信风险,控制违规资金通过各类变性、变形、借助通道等方式进入土地交易市场。        值得注意的是,多地监管都已关注到房地产融资相关风险隐患。上海银监局就向辖内银行提示,要完善地产授信管理细则和标准,准确计量和管控全口径房地产授信风险,控制违规资金通过各类变性、变形、借助通道等方式进入土地交易市场。

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