四大行利润增速跌至“1%”以内 不良贷款是祸因?
2016-04-01 11:13:13 来源:中国经营网 评论:

  【中国经营网综合报道】2015年四大行利润增速均下滑至“1%”以内,其中工行利润规模仍然是上市银行中最高的。不良贷款方面,受经济下行影响,四大国有行不良贷款和不良率均“双升”,其中农业银行不良率最高。

  银行资产质量和盈利状况近来备受市场关注。3月底至4月初,我国上市银行年报集中出炉。截至3月31日,已有10家上市银行公布了2015年业绩,其中工商银行、农业银行、中国银行、建设银行以及交通银行这几家国有大行年报悉数亮相。

  随着中国经济增速放缓以及经济形势下行压力加大,国有大行的净利增速继续放缓。此外,不良率和不良贷款总额双升,拨备覆盖率逼近监管红线。不少银行高层预期2016年银行的息差和不良贷款仍将承压。

  建行增速最低 农行居四大行之首

  据新华网报道,年报显示,截至2015年末,建行实现净利润2289亿元,同比增长0.28%。这在四大行中净利润增速最低。

  对此,建行首席财务官许一鸣表示,建行2014年和2015年的净利润增速明显放缓,这不仅与经济周期变化有关,也与银行息差收窄有关。“去年建行净息差下降了17个BP,净利息收益率达到2.63%,今年预计还将下降20个BP,对银行利润产生一定影响。”

  与此同时,去年建行足额计提客户贷款和垫款减值准备,资产减值损失支出936.39亿元,较上年增长51.25%,也对建行利润产生一定影响。年报显示,截至2015年末,建行不良贷款余额1659.8亿元,较上年增加528.09亿元;不良贷款率1.58%,较上年上升0.39个百分点。

  据香港商报报道,去年农行的不良贷款率增幅为四大行首位,按年上升85个基点至2.39%。不良贷款余额按年增加70.3%,至2128.67亿元(人民币,下同),无论是增幅或金额均位居四大行榜首。拨备覆盖率则较另外三家大行保守,按年下降97.1个百分点至189.43%。农行风险管理总监宋先平表示,不良贷款率较同业高主要有以下原因,第一是东部沿海省份和资源大省的不良率较高;二是制造业、批发零售业不良率较高;三是民营企业和中型企业不良率较高,因内地正开展供给侧改革,相信今年的不良率仍会小幅增加,但总体可控。

  农行净利差的收窄幅度亦居四大行首位,去年收窄27个基点至2.49%。农行资产负债管理部总经理李运表示,跌幅主要与农行资产结构有关,融出业务利率下行幅度比贷款大,高成本负债多,去年大型企业贷款占比高,都导致净利差的收窄。而建行副行长庞秀生表示,净利差收窄主要因为利率市场化,预期今年的净利差会与去年一样,但相信今后会保持稳定。

  四大行不良双升

  据南方日报报道,年报显示,2015年四大行利润增速均下滑至“1%”以内,其中工行利润规模仍然是上市银行中最高的。不良贷款方面,受经济下行影响,四大国有行不良贷款和不良率均“双升”,其中农业银行不良率最高。

  数据显示,工商银行2015年实现归属股东净利润2771亿元,同比增0.5%,不良贷款率1.5%,比上年末上升0.37个百分点。

  建设银行实现归属股东净利润2281.45亿元,同比增长0.14%。不良贷款率为1.58%,比2014年上升0.39个百分点,拨备覆盖率150.99%,接近监管红线。

  农业银行净利润1807.74亿元,较上年同期增长0.73%,不良贷款率2.39%,2014年为1.54%。拨备覆盖率189.43%,上年为286.53%。

  中国银行净利润规模最小,但增速在四大行中较高。2015年归属股东净利润同比微增0.74%至1708亿元,不良贷款率1.43%,不良贷款拨备覆盖率153.30%。

  面对银行利润增速放缓,工行董事长姜建清在业绩发布会上表示,由于去年宏观经济形势错综复杂、复苏乏力,银行取得利润正增长难能可贵。他特别指出,工行2015年一年利润已相当于2006年至2008年三年的利润总和。中国银行行长陈四清也表示,在中国经济新常态下,中国经济正经历产能过剩、去杠杆、去库存的阶段,在经济的下行期,达到目前的利润增长率并不容易。

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