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银行助推榆林债务危机损失惨重 排还款顺序最后

深度阅读 来源:第一财经日报(上海) 2014-09-11 15:36:03 阅读: 评论:0

  榆林当地人士乔森(化名)给《第一财经日报》讲述了一个案例。2012年,他的一个做房地产生意的朋友在当地银行贷款300万元,但是银行要求抵押等手续,办理过程遇到困难。当时,这家支行的行长出了一个主意:到钢材市场买几吨钢材,开一个价值多少的票据,用此做抵押到银行贷款。

  “其实根本什么都没有,就是假手续。”乔森称,他的这名朋友2013年冬天“跑路”之后被警方抓回榆林,在看守所关押40多天之后,因为无人起诉,无法定罪,最后被释放了。他欠银行的钱,就由支行行长在还。

  银行资金流出的第三个方式,就是银行行长“干私活”。如前文所述,保证人担保的方式,是榆林民间借贷最常用的风险控制方式。而当地银行的支行领导、行长,不但是很多企业的熟人,也被认为是有信誉、有声望的群体。

  “2012年是一个分界线,之前都没有问题,之后很多银行领导被撂倒了。”一名榆林地区银行的支行领导告诉《第一财经日报》,在“全民借贷”的时候,银行的员工和管理者也不免卷入其中,特别是银行行长。因为很多企业都是银行的客户,也都是行长的“朋友”,行长也乐得做中间人。

  特别是企业在借“过桥资金”的时候,往往会邀请银行行长出面担保。企业在银行申请贷款,从批准到贷款下放还需要一段时间,按照当地的惯常做法,这一段时间的资金缺口,一般通过“过桥资金”暂时补上。据业内人士介绍,后期借“过桥资金”条件极其苛刻,不但要银行放贷批复书、银行行长签字担保,还要月息9分的利息才能借到。就是这“过桥资金”,拖垮了不少企业和个人。

  银行人士“干私活”的另一个表现是对贷款进行截留。有榆林当地人士对《第一财经日报》称,企业找银行贷款,往往需要与银行行长合作,贷款由企业和行长共同使用。比如贷款1亿元,企业只能拿到8000万,另外的2000万由银行行长自己支配。

  正是通过上述三种方式,大量资金从银行流出,涌入民间借贷当中,对推高资金成本起了推波助澜的作用。而在银行端,则累积了大量的坏账和逾期风险。

  有当地银行界人士对《第一财经日报》表示,截至今年6月末,榆林的部分银行已经出现逾期,目前正通过加紧追款或者展期、再融资的方式进行化解。

  另外值得注意的是,企业或个人资金链出现危机时,往往面对亲友、高利贷、银行等多个债权人。《第一财经日报》调查发现,银行往往被排在还款顺序的最后位置。

  榆林地区破灭的“财富幻觉”

  泡沫总是隐藏于经济繁荣身后,绚烂的色彩让人辨不清,那到底是希望还是虚妄。

  “什么是泡沫?就是你明明只有100万,却以为自己有200万。”榆林市神木县一名经历民间债务危机的当地人士告诉《第一财经日报》,在危机之中,他看到了泡沫的真面目。

  榆林地区民间借贷因煤而起,起初略高于银行利率的民间借贷尚在可控范围之内,资金流动性提升也为当地的经济发展提高了效率。但是随着炒矿潮、炒房潮的兴起,资金需求急剧增加,借贷利率也极速升高,从起初的月息2分飙升到后来的5分、6分,甚至1角。

  对于一名普通的当地居民而言,这段疯狂的故事分为上下两段:前半段是迅速富有、赚钱太容易,仿佛是个童话故事;后半段是迅速破产、赚钱变得非常难,幸福消失得太突然。

  童话部分正是泡沫吹起的时候。一名普通白领A将自己的100万元以月息3分的利息放贷给B,B称将资金用于购买煤矿。第一年,A拿到了B支付的36万元利息。在A看来,他的财富是出借的100万本金,加上收到的36万元利息,总共136万。在经济环境好、投资回报看上去比较有保证的时期,大部分人会选择将利息转成本金,继续放贷。即A相当于向B借出了136万。在A看来,一年之后他的财富将变成136万元和这笔资金的利息。

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