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京东金融陈生强:探索与实体经济共兴新模式
2017-10-28 08:45:34 来源:中国经营报 评论:

李晖

在服务实体经济的共同道路上,新金融机构与传统金融机构正在探索全新的相处之道。

去年以来,以“服务传统金融机构”的科技公司定位自我的京东金融,一直坚定地在这条跑道上小步快进。在此定位之下,其深层目标则在于通过为金融机构的提效率、降成本,改变其服务实体经济的能力。

“传统金融机构践行普惠金融急需解决的就是变动成本高、信用风险高的问题,科技公司可以助力金融机构改变自己的成本结构、并通过贷前、贷后管理降低信用风险,优化服务能力。”京东金融CEO陈生强在接受《中国经营报》记者采访时表示。

依靠技术与数据优势,加之互联网的触达率和运营能力,京东金融通过直接与间接的方式,双管齐下,正在试图找到新金融机构与实体经济“共兴”的全新模式。

重构与金融机构关系

在陈生强看来,京东金融希望与传统金融机构建立一种利益共同体的关系:在共同创造增量业务的过程中,实现与金融机构的价值分享。

事实上,一直以来,市场上为金融机构提供服务的公司不在少数。如IBM、惠普、甲骨文等IT厂商,都为金融机构提供硬件、软件、系统集成或流程外包的服务。

但陈生强认为,京东金融做的与上述两种均不相同。不仅服务于金融机构,而且是能服务于金融机构价值链上核心价值创造环节,例如获客、客户运营以及风控等。在为金融机构降低成本、提高效率的同时,还能增加收入,降低风险,改善用户体验,甚至形成新的商业逻辑。

今年以来,京东金融加快了与银行合作的步伐,先后与中国银联、工商银行、光大银行、亚洲金融合作联盟、山东城商行联盟、广东农信社联社等机构签订了全面或战略合作协议,在数字化金融、智能风控、产品服务创新和营销运营等核心业务能力上实现了深度连接。

事实上,在发展普惠、支持小微的实践上,很多商业银行特别是城商行、农商行因为业务模式和成本问题确实面临着实际困难:如何在无抵押、无担保的情况下授信、如何降低各个环节人工比例提高授信效率、如何利用有限人力物力去搞创新。

“要做普惠金融,必须找到低成本、可持续的模式。就目前来看,传统金融机构践行普惠金融急需解决的就是变动成本高、信用风险高的问题,而科技公司正好可以助力金融机构改变自己的成本结构、并通过贷前、贷后管理降低信用风险,优化服务能力。”陈生强表示。

如果以风控为切口,一些数据可以支持京东金融服务传统金融机构的底气。据陈生强透露,目前京东金融已经构建出3万个风控变量,500多个风控模型,5000多个风险策略,可以实现对3亿用户进行信用风险评估。

在陈生强看来,将上述风控能力输出给缺乏线上数据积累的传统金融机构,后者可以迅速发展线上金融业务,在提高增量收入的同时,实现业务模式的完善和迭代。“这也是京东金融能够更好践行普惠、服务实体的逻辑。”

与实体经济共兴

在通过服务金融机构改善其助力实体能力之外,京东金融也在领域直接与实体经济发生“联系”。陈生强不止一次在公开场合表示,京东金融从成立之初就将服务弱信用人群、中小微企业和“三农”作为重要责任,而其战略布局上一直也延续着这一核心思想。

不久前,京东金融在重庆设立了第二家小贷公司,与专注于农业贷款的重庆两江小贷不同,新成立的重庆同盈小贷将致力于为中小微企业开展企业金融业务,进一步助力实体经济发展。

据京东金融方面透露:依靠在供应链金融领域的优势,京东金融一直以组合拳的形式为企业盘活供应链条上的各个环节,改善中小微企业长期面临的融资难、融资成本高的处境。数据显示,截至目前京东金融已经累计服务超过10万小微企业,提供贷款超过2500亿元。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。
责编:赵芳迪 zhaofangdi@cbnet.com.cn

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