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揭秘催收行业是怎么赚钱的
2016-06-03 11:31:11 来源:第一财经 评论:

  催收怎么赚钱

  在一诺银华的《公开转让说明书》中,大家最关注的是利润水平,其中显示:2013年度、2014年度、2015年1~6月毛利率分别为32.96%、14.61%、17.15%。

  “可能是一诺银华前期投入过大,行业平均利润水平实际不止于此。2013年以前,行业平均毛利率超过50%,2013年以后,随着经营成本的上升,行业平均毛利率下滑到30%~40%,相比大多数行业,催收行业依旧具有赚钱效应。”黄宇说。

  作为服务外包行业,催收公司的利润主要来自外包服务费。10年前,银行委外的逾期账户,主要以逾期的天数来衡定催收公司的清收服务费,比如,逾期90天以上的客户,逾期金额为5万,催收公司顺利催回,就可以得到10%左右的服务费,而且,每家银行的费用标准都差不多。

  随着银行业风控能力以及不良处置能力的分化,2013年后,出现了从单纯的“按逾期时段计酬”向以资产质量作为定价基础的趋势。

  “比如,给你一个30天的逾期,看上去天数很短,但这个逾期经过银行数次催收,再拿到催收公司,按照困难程度会给一个比较高的价格;一个180天的逾期,看似很长,但银行之前几乎没处理过,仍然会是一个比较低的价格。”黄宇说。

  另外,银行等甲方也逐渐发明一些新的玩法。有业内人士称,如今甲方在委外招标时,会要求委外公司缴纳一定数量的保证金,并给予委外公司一个清收金额的限定范围,如果达不到这个范围,委外公司可能不但收不到服务费,甚至还会损失保证金。

  在业内人士看来,催收行业已经走过了前10年的“黄金时代”,一方面,市场进入者大幅增加,经营成本上升,利润下滑;另一方面,催收行业对于专业度的要求越来越高,再加上中国信用环境的缺失,越来越掣肘行业的发展。

  更重要的是,催收行业一直缺乏配套的政策法规。“到目前为止,还没有一部催收行业相关的政策法规来界定它的合法性和作业的边缘性。”上述业内人士称,目前行业进入瓶颈期,但由于赚钱效应依旧残留,所以大多数催收公司选择“裹足不前”。

  好消息是,近两年新金融业态不断兴起,消费金融、汽车金融、P2P争奇斗艳,一旦借贷关系确立,坏账的出现几乎是必然的,这也为催收公司带来更多的业务,用以平衡客户类型过于单一的风险。

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  人们好奇的是,催收公司是如何日常运作的。

  有十余年行业经历的黄宇说,催收公司大抵可以分为前台、中台和后台,中台也就是上述的风控环节。

  催收过程非常重要的一环就是甲方和乙方(催收公司)之间大量的数据往来和处理,甲方的数据发放、更新、核对、回流、确认是一套严控的过程,通常会给乙方一整套业务规范,而这,就是初级状态下的后台。

  前台就是催收公司对于数据批量化处置的过程,也就是催收公司是如何催收的。

  首先,甲方下发的数以万计的业务数据要通过系统流向催收公司布局在各个地区的终端作业人员,作业人员通过专业技术、能力和流程要求对数据进行处置,把客户的欠款行为重新数据化,包括沟通过程语音的数据化、文字的数据化、实现结果的数据化,再反馈到系统当中。黄宇说,这套系统最起码要具有初期的识别能力,包括客户的属地、类型、欠款规模等,目的是尽可能将欠款客户分配给合适的催收员。

  在前台,流程控制非常重要,一个欠款客户的信息来了之后,每一步都有既定规则。比如说,哪一类型的客户要先将其所有的电话拨打一遍,哪些客户要先调查再打电话,甚至包括欠款客户的职业是什么,那么对应的话术上就不能出现什么。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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