联合放贷或遇强监管 助贷平台认定存分歧
2017-08-05 09:38:52 来源:中国经营网 评论:

郭建杭

定位为金融科技公司、助贷机构,在为银行提供助贷业务时,未来或将面临银监会的强力监管。

近日,一份业内流传,但目前尚未获得官方证实的《关于联合贷款模式征求意见的通知》(以下简称《通知》)在助贷机构中引起广泛讨论。《通知》内容显示,“贷款人应将联合贷款的合作机构限定于经银监会批准设立,持有金融牌照并获准经营贷款业务的银行业金融机构。”这一政策要求,对于助贷平台提出了金融牌照等要求。

《中国经营报》记者询问多家平台,普遍对《通知》中所提“联合贷款”模式的认定存在不同意见,认为与银行合作提供助贷业务中,平台的定位为提供科技技术,并不是“联合贷款”。但业内专家普遍认为,未来对助贷业务监管收紧是趋势,平台未来会通过获取相应的金融牌照来应对监管风险。

缓释银行风险

记者询问多位从业者,都表示目前尚未收到这一《通知》,该消息也未从监管处得到证实。但根据权威媒体报道,目前《通知》仍处于业内小范围征求意见阶段。

据记者了解,在过去几年中,互联网金融公司与银行等金融机构合作开展授信业务,此类合作模式的业务发展快速,但此前也有业内人质疑表示,通过这样的合作模式授信,是否存在“在银行合规框架下做不了的产品和客群,通过这个模式实现授信,最终风险传导至银行体系内”的情况。

从业者认为,《通知》中体现的监管的意图比较清晰,将风险控制在银行体系内,避免银行体系外的风险传导进来。

事实上,在《通知》中对此有具体体现。

《通知》中第七条规定:联合贷款风险分担,联合贷款应由联合贷款双方按照协议约定的出资比例进行会计核算,贷款风险应由联合贷款各方按照协议约定共同处置和承担。第八条规定:防范联合贷款集中,贷款人应建立联合贷款规模管控机制,避免联合贷款过度集中于单一银行业金融机构。

美利金融相关负责人对记者表示,《通知》的下发主要是从防范系统性金融风险的角度出发,明确联合放贷的合作机构的定义,并对“联合贷款”机构准入资质、双方风险责任界定、风险防控、数据安全等做出了明确规定。该《通知》弥补了“联合放贷” 创新模式方面的监管空白。随着监管对消费金融越来越重视,未来消金行业将逐渐结束无序经营、粗放发展的时代。

助贷资格认定

公开信息显示,目前业内助贷平台数量较多,仅现金贷平台就已超过千家,绝大多数没有相关牌照。《苏宁2017互联网消费金融报告》显示,2016年中国互联网消费金融交易规模高达8700亿元,预计2018年达到3.8万亿元。目前,消费金融领域的参与者主要包括20余家持牌消费金融公司,还有200多家消费分期公司和2000多家P2P公司。

共计2000多家平台是否都在此次监管范围内?目前存在分歧。

此次《通知》提到:“贷款人(城市银行)应将联合贷款的合作机构限定于经银监会批准设立,持有金融牌照并获准经营贷款业务的银行业金融机构。”强调了监管要求银行只能和持有金融牌照并获准经营贷款业务的银行业金融机构合作放贷。但如何定义“联合放贷”模式中的助贷平台身份,业内人士存在争议。

某业内人士对记者表示,“持有金融牌照并未表明具体哪些金融牌照,消费金融、网络小贷牌照都算金融牌照,那租赁、保理牌照是不是也在其中,目前还没有明确;此外,助贷公司自身定位是为银行等传统金融机构放贷提供技术支持、数据收集的,这种是否也在限制范围内?”

广州市互联网金融协会会长方颂表示,传统的联合贷款模式中,如小贷和银行的联合贷款模式系银行放大头、小贷公司贷小头;而在助贷模式中,助贷机构向银行提供借款人信息,并没有直接进行资金放贷,因此不算联合贷款。

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责编:胡月 huyue@cbnet.com.cn