逾20城出现首套房贷利率上浮 或加速楼市降温
2017-08-03 15:06:41作者:张晓玲 来源:21世纪经济报道 评论:

在严厉的楼市调控政策以及银根收紧的背景下,影响房价的最大因素房贷及房贷利率,进入了严控期,收紧情况堪称史上最严。

  21世纪经济报道调查显示,当前热点城市房贷不仅放款时间普遍延长,房贷利率尤其是首套房贷利率也明显上浮,不少城市不仅仅是取消房贷利率优惠,而且在基准利率4.9%的基础上还有所上浮。

  在房贷利率变化背后,是楼市调控和货币、信贷政策共同作用的结果。

  历史数据显示,房贷利率的变化与房价存在着密切关系。近十年的数据可见,不论是房价,还是住宅成交面积,都和个人住房贷款利率呈负相关;随着调控步入深水区和多重作用的叠加,预计未来房价将进一步松动。

不可避免的上浮

  在经历二套房利率普遍上浮后,一线城市和热点二线城市的首套房利率也上浮明显。

  调查显示,目前包括北京、上海、广州等大部分城市在内,今年内都多次收紧了房贷政策,部分银行将首套房贷利率上浮10%,甚至20%。

  热点一二线城市均列其中。数据显示,6月份北上广深首套房平均利率分布在4.80%-4.97%的区间范围内,北京首套房平均利率达到4.97%,超过基准利率。

  据记者不完全统计,7月出现首套房利率上浮现象的城市共有20个,包括四大一线城市和部分二线城市,如合肥、厦门、南京、杭州、武汉、苏州等。芜湖、连云港、惠州、中山等三线城市也有银行将首套房贷利率在基准基础上提升5%-10%不等。

  以这轮最早开始调控的深圳为例,工行、招行、建行、农行、交通银行等大行均已取消首套房贷利率折扣优惠,执行基准利率;兴业、民生银行等首套房贷款利率则上浮10%。

  在调控最为严厉的北京,6月开始提供首套房优惠利率的银行数锐减至2家,分别为汇丰银行和花旗银行,大多数银行已取消优惠折扣,部分银行首套利率执行基准上浮5%-10%。

  在融360监测的广州23家银行中,首套房贷利率则最高上浮20%。

  从商业银行方面来看,在社会无风险利率不断上升的背景下,商业银行资金压力和房贷盈利压力凸显,这也迫使商业银行提高利率。

  易居研究院智库中心研究总监严跃进则认为,房贷利率提高或者拉长贷款审批周期等,与商业银行流动性以及需要管控房贷风险等有关。

  融360数据显示,目前全国超八成的银行无首套房利率优惠,超过32家银行执行基准利率上浮,为基准利率的1.05至1.2倍不等。

  一家二线城市的商业银行个贷部工作人员透露,为了争抢紧缺的房贷额度,争取尽快放款,有些新盘开发商主动会要求合作银行上调房贷利率;银行为了获利当然愿意接受更高利率,尤其是基准上浮后,这些楼盘的购房者就能优先得到放款;而有刚性购房需求的人,也被迫接受了这个条件。

  中原地产首席分析师张大伟表示,房贷利率进入历史最严时期。“首套房贷款出现基准利率上浮,这种情况几乎不曾有过。”

  从近十年的楼市调控来看,首套房贷利率的变化在7折至基准之间,极少出现上浮超过基准利率的情况,而此轮调控以来上浮越来越多。

  不过,虽然收紧幅度堪称最严,但当前的首套房贷利率绝对值依然处于近十年来的相对低位,目前还不到5%。

  据易居研究院报告数据,历史上也曾出现过房贷利率上升的情况,比如2009年6月份至2011年、2012年9月份至2014年三季度,分别在2012年初和2014年中达到高点,约为7.5%和7%。

  不过这两个数据包含二套房贷数据,为央行个人房贷月平均加权利率,有些偏高;在该数据产生的时间段内,首套房贷基准利率分别为7.05%、6.55%。

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