银行卡盗刷体系调查
2016-09-14 10:10:56 来源:21世纪经济报道 评论:

  通过400电话实施的诈骗主要针对信用卡,诈骗分子可以清楚地报出受害人的卡号、身份证信息,均以“提升信用卡额度”进行诈骗。而诈骗短信诈骗则以“密码认证”、“积分兑换”等名义诈骗储蓄卡。

  “徐玉玉事件”依然在督促着监管机构加强对于电信诈骗的打击力度。9月12日,央行联合工信部、公安部、工商总局、银监会、网信办发布《关于开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动的通知》,开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动。

  根据央行公布数据,截至2015年年末,全国银行卡在用发卡量达到54.42亿张,交易金额669.82万亿元;银行卡欺诈率为1.99BP(每万元中发生的欺诈金额占比),欺诈损失率为0.13BP。以此计算,我国2015年银行卡欺诈金额总计1392.6亿元,银行卡欺诈损失率余额87亿元。

  相对而言,全球银行卡欺诈率为7.76BP,欧美地区则高达14.19BP,中国银行卡安全高于国际水准。不过,多位安全行业专家告诉记者:“中国消费者受到的损失,可能远高于国外。在美国,银行业的法律监管、信用体系建设完善,出现诈骗造成用户损失的,几乎一律是银行赔付损失。”

  美国联邦贸易委员会(FTC)规定,消费者发现盗刷之后,如果盗刷之后的2日内报告银行,消费者最多承担50美元损失,2个工作日之后报告,消费者最多承担500美元损失。大部分情况下,银行对判定为盗刷的交易实施全额赔付。但在国内,盗刷受害者获得银行赔付的可能性较低。

  国内知名第三方投诉平台21CN聚投诉统计,2013年8月1日-2016年7月31日一年时间内,聚投诉平台上累计接到银行卡盗刷投诉2070件,785件获得解决,解决率37.9%。其中,2016年1月至7月,累计盗刷投诉1131件,342件获得解决,解决率30.2%。

  需要指出,四大行中,仅建设银行解决率超过平均值,达到35.71%,工商银行、农业银行、中国银行投诉解决率分别为27.91%、27.45%、30%。其中,工商银行累计投诉量971件,占总投诉量46.9%。

  记者统计分析聚投诉平台上2016年6月至今210条工商银行盗刷投诉的案例,发现所有的盗刷可以分为三类不同的渠道,每类渠道,都已经形成成熟的盗刷体系。

  改号软件诈骗难防

  相似度最高的,是一类4006695588电话、95588短信诈骗。

  通过400电话实施的诈骗主要针对信用卡,诈骗分子可以清楚地报出受害人的卡号、身份证信息,均以“提升信用卡额度”进行诈骗。“我上午刚刚跟工行95588电话沟通过提升额度的事,下午就接到了400电话”,曹先生、姚先生的受害经历惊人的一致,“而且,诈骗电话的操作流程跟工行几乎一致,我一点怀疑都没有。”按照通话提示中,在手机案件上输入密码、验证码之后,信用卡随即被盗刷。

  而95588短信诈骗则以“密码认证”、“积分兑换”等名义进行诈骗。消费者手机将95588默认为工商银行发来的短信,并且与其他工行短信整理在一个栏目中,但诈骗短信中带有95588guo.cc、95588syw.cc、95588ey.cc、icbcxss.com、icbcrdd.com等诈骗链接,在受害人点击链接输入信息之后,银行卡被盗刷。

  21世纪经济报道记者接触的受害者均被开通工行e支付,然后通过迅付科技旗下的环迅支付,在一个名为动心数码港的游戏商城消费,购买手机充值卡。

  动心数码港是湖南桐星元网络科技有限公司旗下网站,后者注册于2013年7月。与网易、完美等主流游戏商城不同,动心数码港虽然名为游戏商城,但主营业务是销售手机充值卡卡密。

  动心数码港官网显示,首页导航栏推荐的三大类产品中,游戏卡密、苹果手游产品的销量均为0,而话费充值一栏,销量最高的移动100元充值卡,销量已经达到48.1万,一周前,该销量为47万。此外,联通、电信的50、100元充值卡均已达到10万销量。

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