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积木盒子1.5亿超额担保隐忧

河北融投被托管后续

 

解码创业 来源:中国经营报 作者:郭建杭 2015-04-18 10:25:02 阅读: 评论:0

  担保公司的坏消息接踵而至,P2P平台也被拖下水。

  以积木盒子为代表的老牌P2P平台,近日深陷国内规模第二的国有担保公司河北融投控股集团有限公司(以下简称“河北融投”)被托管一事。积木盒子方面对《中国经营报》记者回应称,风险仍在可控范围内,并将确保投资人的收益不会受到损害。

  积木盒子公告显示,在积木盒子平台上,与河北融投合作的项目中,除了已经按期还款的6000万元之外,河北融投推荐项目的在贷余额仍有5.25亿元。

  网贷天眼数据研究员王旭对记者表示,对P2P平台而言,如果风险准备金充足,影响主要来自于舆论的冲击,引发理财端流量的下降,如果金额重大,那么平台自身现金流压力较大,可能影响正常运转。

  4月待收款过亿

  此次被河北融投危机拖下水的在贷余额为5.25亿元。据网贷风险评估机构贷出去数据统计,积木盒子平台由河北融投担保的标的共计193个,借款总额为58500万元,还款总额是63701万元。其中,截止到2015年4月底还款中的标的177个,借款总额52500万元,待还本息共54422万元。

  贷出去方面表示,积木盒子平台由河北融投的借款项目待收相对较分散,还款周期较长,在一定程度上减小还款压力。但是,截至2015年3月31日,积木盒子的保证金为7478.65万元,而4月待收金额13255万元,7月待收金额12289万元,都超过1亿元,是否能够按期还款仍是未知数。

  积木盒子方面对记者表示,“我们在第一时间,对于所有在贷项目进行了逐一排查和摸底,以进一步做好贷后风险管理。在积木盒子最近完成的新一轮的贷后检查(2015年2月春节前后)中,全部企业都在正常经营;而且截至2015年2月,没有一家企业的征信报告显示有逾期。”

  成立于2001年4月的河北融投,注册资本达12.04亿元,是河北省内规模最大的综合融资性担保机构。股东为河北省国有资产监督管理委员会。

  除了积木盒子之外,网贷平台鑫合汇曾在2014年引入河北融投,进行项目合作。不过,在海沧资本事件爆发后,鑫合汇已经停止了与河北融投的合作。而积木盒子仍选择继续与河北融投合作,且公告表示合作项目没有发生逾期或不良情况。

  此次河北融投暂停担保业务后,积木盒子所面临的项目违约再次引起市场关注。积木盒子目前设立了逾期债权收购储备资金,引入第三方机构和部分融资人资金收购不良项目债权,收购后将对项目投资人进行赔付,再由第三方公司进行追讨。

  对于未来与担保公司合作是否会有所改进,积木盒子方面并未做出回复。

  王旭表示,引进担保公司虽然将平台自身的风控压力转嫁给了担保公司,但是担保公司的业务能力、风险偿还能力将制约平台未来的发展,所以平台应该加强对担保公司资质的审核,加强对推荐业务的抽样检测,实施定期跟踪担保公司的杠杆比率。

  超额担保地雷

  目前来看,积木盒子平台上项目绝大部分由担保公司推荐,担保公司担保质量优劣成为积木盒子风控第一关。在目前积木盒子合作的担保公司中,多数操作较为合规,但其中仍存在超额担保和自担保嫌疑。

  公开资料显示,积木盒子超额担保约达1.5亿元。

  在贷出去2015年2月的评估报告中显示,积木盒子合作的多家担保公司中,云南金控股权投资基金有限公司、北京快乐时代科技发展有限公司以及圣鑫融金(北京)投资担保公司存在超额担保的违规行为。

  其中,圣鑫融金(北京)投资担保公司注册资本1000万元,在积木盒子平台上的担保规模为7809万元;北京快乐时代科技发展有限公司注册资本1000万元,积木盒子平台担保额度为1562万元;云南金控股权投资基金有限公司注册资本为20500万元,担保规模为28371万元。作为非融资性担保公司,公司的担保金额只能是注册资本的金额,因此这三家与积木盒子合作的担保公司已经严重超额担保了。值得注意的是,三家担保公司对其他平台和线下的担保额度尚无法统计。

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