首页|上海|陕西|四川|广东|浙江|辽宁|湖北|湖南|江西|河北|河南|福建|安徽|区域

积木盒子:P2B企业成长之困

解码创业 来源:21世纪经济报道 2014-06-30 15:13:38 阅读: 评论:0

  中经摘要:

  • 从理论上讲,P2B是一种个人向企业提供借款的模式。但在实际操作中,其款项一般先放给企业的实际控制人,实际控制人再把资金出借给企业。由于P2B模式具有单笔借贷金额高、投资人不易充分分散投资的特点,因此对平台的风控和风险承受能力提出了更高的要求。

  • 在偿债机制方面,平台建立了三重保护措施。一是担保金,即担保公司按照担保额的3%-10%提取,存放在交通银行账户上;二是互保金,融资企业各自认购3%;三是积木banker,即对应前述第二种业务模式下,有渠道人士对其推荐的融资客户,要求推荐人自行认购15%,发生风险事件时,这部分金额优先用于偿还其他投资人的损失,未发生风险事件的情况下,他们享有比普通投资人高大约4个百分点的预期投资收益。

  • 除了企业贷以个人贷形式发放遭遇审计单位质疑,第三方托管带来的另一个麻烦,是平台成本的提高。

  • 手续费的承担者,在各平台并不一致。有的平台希望优化客户体验,从而代客户支付了这笔钱。另一些平台认为其综合收益本身较高,并未分担这部分成本。


  在互联网金融快速发展的同时,P2P网贷模式也在出现分化——比如P2C、P2B、O2O等逐渐走向清晰。其中,实质上面向中小企业实际控制人发放贷款的P2B模式,即Peer to Business——个人对企业模式,在2013年取得了较快发展,典型代表是积木盒子和爱投资。

  从理论上讲,P2B是一种个人向企业提供借款的模式。但在实际操作中,其款项一般先放给企业的实际控制人,实际控制人再把资金出借给企业。由于P2B模式具有单笔借贷金额高、投资人不易充分分散投资的特点,因此对平台的风控和风险承受能力提出了更高的要求。

  《21世纪》实地采访和调研显示,积木盒子建立了三种防护的偿债机制,内部风控尽调措施与银行小微贷款的审贷方式相似。为了更好的保障投资人权益,建立健全公司治理机制,平台还聘请了国际四大之一的会计师事务所进行年报审计。

  尽管如此,在一种努力营造的严格合规内控举措下,由于第三方支付公司对企业开户的限制多、操作难,实质发放给企业的贷款,是通过法定代表人或实际控制人个人账户下发的,也让审计单位有微辞。此外,制约平台成长的还有第三方托管带来的成本麻烦。

  风控比照银行

  积木盒子是由北京乐融多源信息技术公司运营的网贷平台。这一平台从2013年8月7日上线至今11个月,募集金额超过11亿元,覆盖300多个融资项目。

  积木盒子首席风险官谢群博士介绍,平台目前的业务来源主要有两块,一是合作担保公司推荐,二是熟悉推荐人介绍的核心企业。

  在偿债机制方面,平台建立了三重保护措施。一是担保金,即担保公司按照担保额的3%-10%提取,存放在交通银行账户上;二是互保金,融资企业各自认购3%;三是积木banker,即对应前述第二种业务模式下,有渠道人士对其推荐的融资客户,要求推荐人自行认购15%,发生风险事件时,这部分金额优先用于偿还其他投资人的损失,未发生风险事件的情况下,他们享有比普通投资人高大约4个百分点的预期投资收益。

  在贷款审查方面,平台组建了40人左右的尽职调查团队和10人左右的审贷团队,对每一个融资项目进行信贷审查。

  实际控制人个人征信,企业对公帐户流水,上下游供销合同,合同面签……6月27日,在积木盒子投资者观察团第二期活动现场,针对随机抽取的样本,平台方向投资者代表和媒体观察团成员展示了尽调材料。“为了防止道德风险,对前述重要审贷材料,比如银行帐户流水,我们要求尽调人员陪同客户前往银行网点现场打印。”谢群补充。

分享到:
如本网所刊载稿件、图片涉及版权问题,请版权人来电、来函与本网联系。联系电话:010-88890166

关注中国经营网,每天了解商业天下事!

深度阅读

万科毛大庆离职背后

B股转H股挂牌前夕,万科再度陷入削藩传闻。主角是毛大庆。公...

中兴:收入与利润的矛盾

时值6月,距离中兴通讯半年报的截点越来越近,这家中国第一大...

内幕调查

滥用心脏支架频发 医生做一个支架可得两千提成

内蒙古赤峰市患者黄金海,因冠心病体内被一次性植入9个心脏支...

洞洞鞋暗藏健康隐患:含多环芳香烃等致癌物

对于劣质塑料洞洞鞋,也有不少医疗专家表示其对人体的伤害非...

人物

李嘉诚汕大毕业致辞:《无心睡眠》

一年一度的毕业季,作为汕头大学的创立人...

铜陵有色董事长自杀谜团

年营收超过千亿元,养活了当地近一半人口...

解码创业

积木盒子:P2B企业成长之困

在互联网金融快速发展的同时,P2P网贷模式也在出现分化——比...

恺英:向平台转变,向腾讯致敬

心动游戏黄一孟、五分钟郜韶飞、恺英网络王悦曾是上海滩最受...

先锋话题

日内瓦印记,瑞士制表传统与传承的捍卫

一个线条勾勒的盾牌被从中一分为二,左侧绘有代表神圣罗马帝...

政友会暗战宪政会

现代西方政治中,为了争夺执政党地位,各大党派都是想尽办法...

观点

叶檀:社保基金最大的隐患是寻租

社保基金审计,似乎印证了公众的最大的担...

王亚煌:景区政府长期与民争利

以峨眉山为例,即便政府答应了给予村民20...

本网站全部内容版权归中国经营网所有,并经中国经营报社独家授权。
Copyright© 1985-2012 China Business Media Corporation Limited, All Rights Reserved
ICP备案号:京ICP备05052919号-1 | 公安备案编号:1101085109 | |安全联盟